Archív
Srovnání cen pojištění
Rizika na nás čekají v životě neustále, ať už se týkají našeho zdraví či majetku. Z toho důvodu nalezneme v pojišťovnách opravdu mnoho různých produktů, díky kterým se můžeme pro takové případy ochránit a zajistit si tak pojištění, díky kterému budeme mít při vzniku pojistné události dostatek finančních prostředků.
Některá z pojištění si můžeme sjednat dobrovolně, existuje ovšem i několik tzv. zákonných pojištění, která musíme mít v případě určitých splnění určitých podmínek sjednána povinně. Mezi taková pojištění patří například povinné ručení, nebo zákonné pojištění odpovědnosti zaměstnavatele.
Povinná nebo dobrovolná pojištění mohou být pro náš finanční rozpočet značnými výdaji a proto se rozhodně vyplatí, najít variantu, která je pro nás z hlediska výkonu k ceně nejvýhodnější. Mezi širokou nabídkou pojistných produktů se ovšem jen těžko můžeme orientovat a tak nalezení výhodného pojištění není vůbec snadné.
Naštěstí dnes můžeme využívat moderní technologie, které velkou část práce udělají za nás. Díky nim totiž můžeme na internetu využívat různé kalkulačky a srovnávače, které nám zjistí, která varianta je ta nejlevnější.
Tyto kalkulačky jsou vhodné především proto, že dokáží spočítat cenu pojištění i u pojistných produktů, ve kterých se nevyskytují klasické ceníky. Může jít například o různé typy pojištění vozidel nebo například o cestovní pojištění.
Sazby u takových pojistných produktů se totiž počítají u každého klienta individuálně na základě různých faktorů. To, kolik za pojištění zaplatíte, se totiž odvíjí od toho, jak moc rizikový klient pro pojišťovnu jste. Čím větší je riziko toho, že u vás dojde k pojistné události, tím více za pojištění zaplatíte.
Právě díky kalkulačkám, které umožňují srovnání cen pojištění, si nezávazně ceny jednotlivých pojištění spočítáte a ušetříte tak čas, který byste jinak trávili na pobočkách jednotlivých pojišťoven.
Srovnání pojištění domácnosti
Mezi jeden z pojistných produktů, který si můžete u většiny českých pojišťoven sjednat, patří pojištění domácnosti. Jedná se o produkt, který je určen pro různé případy, které by mohli vést ke znehodnocení vybavení vašeho bytu.
U různých pojišťoven je nabízena ochrana pro různé případy, je tedy na vás, která pojišťovna pro vás bude mít nejvhodnější nabídku. Zde naleznete krátký přehled srovnání pojištění domácnosti od jednotlivých pojišťoven.
Pojištění domácnosti Direct
Jednou z pojišťoven, u které si můžete pojištění domácnosti sjednat je pojišťovna Direct, kterou bychom doporučili především klientům, kteří dávají přednost sjednávaní pojistky po internetu. Tato pojišťovna totiž na rozdíl od ostatních nemá klasické kamenné pobočky, ale pojistné produkty se sjednávají buď po internetu, nebo telefonicky.
Nabízí různé varianty pojištění domácnosti, mezi které patří:
- Direct domov MINI
- Direct domov OPTI
- Direct domov MAXI
Tyto varianty se liší samozřejmě cenou a také tím, jaká rizika budete mít díky jednotlivým variantám pojištěná. Zatímco u varianty MINI budete ochráněni pouze pro případy živelných pohrom a budete mít pojištění zahrady a asistenční služby, u varianty MAXI je ochrana rozšířena také na případy odcizení, vandalismu nebo vodovodních škod.
Pojištění domácnosti Česká pojišťovna
Největší pojišťovnou v České republice je rozhodně Česká pojišťovna a proto není divu, že najdeme pojištění domácnosti také v její nabídce. Zajímavostí u této pojišťovny je to, že věci, které si pojistíte, získáte v případě vzniku pojistné události za novou cenu.
Navíc si můžete zvolit míru spoluúčasti, díky čemuž budete mít pojištění buď levnější, anebo budete mít větší ochranu. U této pojišťovny lze navíc získat slevu a to až v hodnotě 47 %, takže budete za vaše pojištění platit skoro jen polovinu.
Havarijní pojištění srovnání
Pojištění vozidel se dělí na dva různé produkty. Tím prvním je pojištění, které musí mít sjednané každý majitel vozidla a nazývá se povinné ručení. Druhé pojištění je potom dobrovolné a známe ho pod pojmenováním havarijní pojištění vozidel.
Na rozdíl od povinného ručení nás toto chrání pro případ, že bychom vlastním zaviněním způsobili nehodu a došlo by ke škodám na našem vozidle. Pojišťovna by nám v takovém případě škody uhradila.
Ceny havarijního pojištění
Havarijní pojištění nemá stabilní ceníky. To, jaké roční pojistné budeme za toto pojištění platit, se odvíjí od několika různých faktorů, které se týkají nás i našeho vozidla. Cena pojištění našeho vozidla je závislá na rizikovosti, čím rizikovějším klientem pro pojišťovnu jste, tím více budete za pojištění platit.
Sazby havarijního pojištění ovlivňují parametry jakými je například výkon a objem motoru, způsob a místo používání vozu, rok výroby, značka či model. Nejdůležitější vlastnost řidiče je to, kolik nehod v minulosti zavinil, podle čehož pak u pojišťovny získává tzv. bonusy.
Krytí škod
Havarijní pojištění je v dnešní době nabízeno s mnoha dalšími zajímavými službami, takže získáte ochranu také pro případ, že bude vaše auto poškozeno živelnými pohromami, někdo vám ukradne anebo bude poškozeno vandalismem.
U tohoto pojištění si také volíte výše spoluúčasti, která určuje, kolik budete platit při vzniku škod vy a kolik zaplatí pojišťovna.
Na havarijní pojištění můžete získat množství slev, záleží na tom, jak dlouhé je vaše bezeškodné období a u koho máte sjednané vaše další pojistky.
| Vůz | Škoda Octavia 1.9 TDI rok 2001 | Škoda Fabia 1.2 HTP rok 2007 | Škoda Octavia 2.0 TDI rok 2010 |
|---|---|---|---|
| Cena vozu | 105 000 Kč | 130 000 Kč | 450 000 Kč |
| Zabezpečení | imobilizér | zamykání zpátečky | zamykání zpátečky |
| Cena (5% spoluúčast) | 2 684 Kč | 3 323 Kč | 11 502 Kč |
| Cena (10% spoluúčast) | 2 287 Kč | 2 831 Kč | 9 801 Kč |
Pojištění nemovitosti srovnání
Vlastní dům, byt nebo chalupu a chtěli byste mít vaši nemovitost chráněnou pro různá případná rizika? Pojišťovny nabízejí různé pojistné produkty, díky kterým budete mít zajištěné dostatečné pojištění nemovitosti.
Předtím, než si ovšem toto pojištění uzavřete, byste ale určitě měli vědět, čeho se vlastně pojištění nemovitosti týká a jaké pojistné produkty tohoto typu jsou na trhu dostupné.
Pojištění nemovitosti si totiž často klienti pletou s pojištěním domácnosti. Tyto produkty lze odlišit relativně snadno, zatímco pojištění nemovitosti se vztahuje pouze na konstrukci (zdi, střechu, dveře, okna), pojištění domácnosti chrání vybavení vašeho bytu, mezi které řadíme například nábytek či spotřebiče.
Pojistit vaši nemovitost si můžete u většiny pojišťoven, které u nás fungují. Zde je srovnání těch nejznámějších.
Pojištění nemovitosti od ČSOB
Pojišťovna ČSOB má ve své nabídce pojištění nemovitosti s názvem Domov Expres. Můžete si díky němu zajistit ochranu vašeho domu, chaty, chalupy nebo například garáže. Mezi případy, proti kterým získáte ochranu, patří například:
- Požár či výbuch
- Pád letadla
- Úder blesku
- Přepětí či zkrat
Pokud vám nabídka ochrany nevyhovuje, můžete si sjednat některé z doplňkových připojištění, například proti odcizení, vandalismu nebo proti záplavám.
V případě, že vás během roku neposkytne žádná z událostí, proti kterým jste pojištěni, získáte od pojišťovny ČSOB bonus ve výši 5%, který může narůst až do výše 20%.
Pojištění nemovitosti od Allianz
Další známou pojišťovnou, u které si můžete sjednat pojištění nemovitosti je Allianz pojišťovna. Ta nabízí pojištění ve třech variantách a to:
- Normal
- Optimal
- Exkluziv
Každá z těchto variant zahrnuje pojištění proti výbuchu a požáru, úderu blesku, pádu letadla, vichřici, implozi, odcizení anebo proti zatopení vodou z vodovodního zařízení. U variant Optimal a Exkluziv navíc najdete další doplňková připojištění většinou proti živelným pohromám.
Pojištění majetku srovnání
Ať už jste majitelem bytu, rodinného domu nebo chalupy, určitě byste měli mít váš majetek jistým způsobem zabezpečený, například proti živelným pohromám nebo proti zlodějům.
Nabídka pojistných produktů od různých pojišťoven zahrnuje jak pojištění domácnosti, tak nemovitosti. Pokud si chcete sjednat kompletní pojištění vašeho majetku, bude pro vás nejspíš nejlepší zřídit si oba zmíněné typy. Každý z nich je totiž určený na ochranu pro jiné případy.
Pojištění domácnosti
Pokud si u některé z pojišťoven sjednáte typ produktu nazvaný pojištění domácnosti, pak budete mít ochranu na vybavení vašeho domova, ať už potřebuje pojistit šperky, nábytek nebo spotřebiče. Pojištění vaší domácnosti si můžete zvolit v různých variantách podle toho, proti jakým pojistným rizikům chcete být ochráněni. V nabídce je nejčastěji pojištění pro tyto případy:
- Živelné události
- Odcizení
- Vandalismus
- Vodovodním škodám
Pojištění nemovitostí
Kromě pojištění spotřebičů, nábytku a dalšího vybavení ve vašem bytě si můžete pojistit také samotnou nemovitost. Tento pojistný produkt se týká samotné konstrukce, ať už jde o zdi, střechu nebo okna. Tímto způsobem si například můžete pojistit váš byt, rodinný dům nebo chatu, kterou využíváte k víkendovým pobytům.
Pojištění nemovitosti se vztahuje na velmi podobné případy, jako pojištění domácnosti, často se proto sjednává společně. Zajímavostí je to, že i u tohoto typu pojištění fungují tzv. bonusy, s jakými se můžeme setkat například u pojištění vozidel. Čím delší tedy bude doba bezeškodného průběhu u vaší nemovitosti, tím nižší sazby budete pojišťovně platit.
Pro pojištění vaší nemovitosti ovšem budete muset splnit určité požadavky, ať už jde o kolaudaci od určitého roku či dobrý stav budovy, která není v rekonstrukci.
Určitou nevýhodu mají v tomto případě majitelé bytů a domů, kteří žijí v záplavové oblasti. Majitelům těchto bytových jednotek totiž většinou pojišťovny pojištění nechtějí uzavřít.
Cestovní pojištění srovnání cen
Ať už se chystáte na dovolenou za odpočinkem, nebo vyrazíte do zahraničí za sportem, určitě byste se měli zamyslet nad tím, zda si sjednávat cestovní pojištění a případně jaké to bude. Nikdy totiž nevíte, jaký úraz vás může potkat a to třeba i během poklidného zájezdu, kde se chcete pouze opalovat na pláži.
Hlavní funkcí cestovního pojištění je to, že vás ochrání v případě, že si v zahraničí způsobíte úraz. Pokud byste nebyli pojištění, museli byste si všechny náklady spojené s léčbou hradit z vlastní kapsy, což by pro vás znamenalo opravdu velké výdaje. Cestovní pojištění je v nabídce takřka každé pojišťovny v Česku a tak si můžete zvolit tento pojistný produkt přesně tak, aby vyhovoval vaším požadavkům.
Pojistné limity
Důležitým parametrem, který se týká cestovního pojištění, je výše pojistných limitů. Ty totiž určují, do jaké částky bude pojišťovna hradit náklady na léčení vašeho úrazu. Výši pojistných limitů nemusíte sledovat u jedné pojišťovny a tou je pojišťovna Allianz. Ta totiž hradí vaše léčebné výlohy do neomezené výše, nejsou zde žádné limity plnění.
Cestovní pojištění si můžete sjednat na libovolně dlouhou dobu v rozmezí jednoho dne až do jednoho roku. Během doby, kdy jste chráněni tímto pojištěním, se můžete odhlásit od vaší pojišťovny v České republice, čímž alespoň částečně ušetříte na zdravotním pojištění, které musíte platit povinně.
Vlastnosti cestovního pojištění se liší podle toho, za jakým účelem vycestujete a jak rizikový bude váš pobyt v zahraničí. Čím rizikovější váš pobyt bude, tím více samozřejmě za cestovní pojištění zaplatíte.
Zajímavostí u tohoto typu pojištění je to, že si jej můžete sjednat přímo k vaší platební kartě a často se jedná o velmi kvalitní pojištění, které vás spolu s platební kartou vyjde výhodně.
Při sjednávání cestovního pojištění je pro pojišťovnu důležitých několik věcí. Jedním z hlavních faktorů, který určuje cenu cestovního pojištění je to, do jaké země cestujete. Pojišťovny mají země rozděleny do určitých oblastí, některé jsou „bezpečnější“, jiné jsou pro pojišťovny více rizikové a tak při cestování do takových zemí za cestovní pojištění zaplatíte více.
Cestovní pojištění má několik vlastností, podle kterých si jej můžeme vybrat. Jde především o tom, pro jaké případy nás ochrání. Některé pojišťovny nabízejí ke klasickému cestovní pojištění navíc pojištění úrazové. To pro znamená, že pokud si způsobíte úraz, pojišťovna uhradí léčebné výlohy, ale také vyplatí přímo vás.
Dalším připojištěním, které si k tomuto pojistnému produktu můžete sjednat je pojištění odpovědnosti na zdraví. To vás chrání v případě, že vaší vinou způsobíte újmu na zdraví někomu jinému.
Srovnání úrazového pojištění
Nehoda se v životě může stát každému z nás a nemusíme ji ani zavinit. Stačí jen několik sekund, které dokáží změnit náš život úplně naruby.
Trvalé úrazy mohou ovlivnit jednak vaše zdraví, ale také vaši finanční situaci a ne vždy už si pak můžete dovolit žít v takovém životním standardu, na jaký jste byli zvyklý. Právě pro takové případy je určeno úrazové pojištění, které si můžete sjednat pro případ jak menších úrazů tak pro případ invalidity.
Toto pojištění si můžete sjednat jak samostatně, tak jako doplňkové připojištění například k životnímu nebo pojištění nebo k pojištění vozidel. Úrazové pojištění je v nabídce většiny českých pojišťoven, a tak si jej můžete sjednat opravdu v mnoha různých variantách. Úrazové pojištění můžete být často využíváno místo klasického životního pojištění, protože zahrnuje většinu rizik a přitom vás vyjde mnohem výhodněji.
Úrazové pojištění od České pojišťovny
Česká pojišťovna patří mezi největší a nejznámější pojišťovnu v naší republice a tak je nabídka úrazového pojištění u této instituce samozřejmostí. Úrazové pojištění si zde můžete sjednat v mnoha různých variantách, ať už jde o pojištění pro děti, dospělé nebo pro skupiny /například rodinné pojištění/.
Díky tomuto produktu získáte ochranu pro vybrané typy úrazů, možnost určení rozsahu rizik a také pojistných částek. Navíc tato pojišťovna poskytuje výplatu rizik hned po diagnóze úrazu, což není mezi ostatními pojišťovnami pravidlem.
Úrazové pojištění od ČSOB
Další pojišťovnou, u které si můžete úrazové pojištění sjednat je ČSOB. Toto pojištění je platné jak v České republice, tak v zahraničí. Zabezpečuje děti i dospělé v různých situacích, ať už jste ohroženi ve škole, v práci nebo při sportování. Pojistit se tímto způsobem můžete jak pro případ trvalých následků, tak i pro léčebné výlohy daného úrazu.
Důchodové pojištění srovnání
V případě, že byste chtěli být finančně zabezpečeni i do důchodu, si kromě klasického penzijního připojištění můžete u různých finančních institucí sjednat také důchodové pojištění.
Jedná se o zvláštní typ investičního životního pojištění, které slouží k ekonomické ochraně v případě úmrtí. Toto pojištění se sjednává na určitou dobu, vy sami si při zřizování této pojistky můžete zvolit, v jakém věku má být tato životní pojistka ukončena. Jakmile se dožijete tohoto věku, bude vám pak vyplácena částka, kterou jste si během vedení důchodového pojištění naspořili.
Ta vám může být vyplácena buď pravidelnou rentou, nebo jednorázově. Jako u jiných typů životních pojistek i zde platí to, že si díky tomuto pojištění můžete snížit základ daně.
Zajímavostí u tohoto typu pojištění je to, že částka, kterou odvádíte na pojištění, jde z větší části pouze na spořící složku.
Jen minimální suma peněz je ukládána pro případné krytí rizika smrti. To tedy znamená, že výnosy u tohoto typu pojištění jsou znatelně vyšší než u klasických životních pojistek.
Protože se jedná o pojištění dlouhodobé, má na něj samozřejmě také vliv inflace, které by za celé pojistné období mohla vlastnosti tohoto pojištění znatelně pozměnit. Inflace je ovšem do důchodového pojištění započítána už při sjednávání, takže jsou kvůli tomu upraveny úrokové sazby.
Kapitálové životní pojištění srovnání
Při výběru životního pojištění máte obecně možnost vybrat si ze dvou typů tohoto finančního produktu. Jedná se o kapitálové životní pojištění a investiční životní pojištění. U obou těchto produktů dochází k tomu, že část peněz je ukládána pro úhradu možných rizik, ale část peněz je také použita k investování, díky čemuž může klient získat během pojistné doby určité výnosy.
Rozdíl mezi těmito variantami je v tom, jakým způsobem jsou peníze investovány. Zatímco u investičního životního pojištění rozhoduje o investicích klient, u kapitálového pojištění je tato funkce přenesena na pojišťovnu. Co to pro vás jako klienty znamená?
Díky tomu, že se u kapitálového životního pojištění nestaráte o to, jakým způsobem budou vaše investice zhodnocovány je riziko investic přeneseno na pojišťovnu. Ta vám samozřejmě zajišťuje relativně stabilní výnosy, které by se neměli dostat do záporných čísel. Tento konzervativní způsob investování má ovšem i druhou stránku. Jen těžko tímto způsobem vaše výnosy dosáhnout nějakých závratných hodnot.
Kapitálové životní pojištění se skládá ze dvou částí. První částí je kapitálová hodnota pojištění, druhou pak samotná pojistná částka. V případě, že dojde k úmrtí pojištěného klienta, získá rodina jak pojistnou částku, tak zisky z výnosů. Jestliže se dožijete konce svého pojištění, získáte pouze část nazvanou kapitálová hodnota pojištění.
| Pojišťovna | Pojistný produkt | Min. pojistná částka | Min. roční pojistné |
|---|---|---|---|
| Allianz | Kapitálové pojištění | 0 Kč | 6 000 Kč |
| Česká spořitelna | Kapitál | 20 000 Kč | 0 Kč |
| Generali | Kapitálové živ. poj. Pro případ dožití | 20 000 Kč | 0 Kč |
| Kooperativa | 20 SZ | 20 000 Kč | 2 400 Kč |
| Wüstenrot | Kapitálová pojistka SPECIAL | 20 000 Kč | 2 400 Kč |
| Česká pojišťovna | Kapitálové životní pojištění | 30 000 Kč | 300 Kč |
| UNIQA | Akord | 30 000 Kč | 3 000 Kč |
| Axa | Smíšené životní pojištění | 30 000 Kč | 1 500 Kč |
| ČPP | KŽP s Filipem PLUS | 40 000 Kč | 640 Kč |
| Amcico | Renta | 120 000 Kč | 4 500 Kč |
| ING | Kapitálové životní pojištění | ? | 6 000 Kč |
Srovnání dětského pojištění
Životní pojištění se dělí na různé typy a jedním z těchto typů je i dětské pojištění, které můžete využít, jestliže byste chtěli vaše dítě ochránit například pro případ trvalých úrazů.
Díky tomu byste potom nebyli odkázáni pouze vaše příjmy, ale mohli byste dítěti, které má trvalý úraz zajistit dostatečnou péči právě z finančních prostředků, které získáte z dětského pojištění.
Životní pojištění pro děti je většinou pojistný produkt, který se skládá, stejně jako klasické životní pojištění, ze několika částí. Řadí se sem pojištění pro případ smrti, případně dožití, dále zde mohou být různá specifická připojištění a částí je také spořící složka.
Spoření ovšem není hlavní funkcí tohoto pojištění, jak se bohužel většina klientů, kteří své děti pojišťují, domnívá. Spoření tímto způsobem není příliš výhodné, jedná se především o pojistný produkt, pokud tedy chcete svým dětem spořit, využijte k tomu jiné finanční produkty.
Na trhu ovšem existují i takové typy dětského pojištění, které spořící složku úplně vynechávají, čímž se stává samotné životní pojištění mnohem levnějším a výhodnějším, v případě, že je pro vás důležité především to, abyste se vyhnuli problémům s nedostatkem finančních prostředků v případě smrti nebo trvalého úrazu.
Velká část finančních produktů, které jsou nabízeny jako dětské životní pojistky ovšem vyžaduje, aby si u dané finanční instituce sjednal pojistku také alespoň jeden z rodičů, což nemusí být vždy příliš výhodné.
Méně výhodné je životní pojištění také v případě, že jej chcete sjednat pouze pro případ úrazů s trvalým následkem. V takovém případě je totiž pro vaše dítě výhodnější úrazové pojištění.
Komentáře